2013年-第二章 金流服務 摘要

發展現況

目前網路消費者最常使用之付款方式第一選擇仍以線上刷卡為主，第二及第三選擇是利用實體或網路ATM轉帳，而超商取貨付款結合金流與物流，並可解決上班族無人在家收貨問題及個人資料保密特性，亦深受消費者喜愛。

國內民眾於網路消費所使用的金流，尚包含物流、資料服務業者的代收等。經整理如下表所示：

1.信用卡線上刷卡
2.金融卡轉帳	ATM、WebATM、消費扣款SmartPay
3.超商代收	消費者使用現金
4.物流業者代收	消費者使用現金或信用卡
5.電信帳單代收代付	多用於數位商品
6.資料服務業者代收代付
7.跨境代收代付	代購業者、代儲值業者

跨境支付

目前除了藍新科技外，唯一銀行與中國第三方支付合作的即屬玉山銀行與大陸支付寶與財付通合作的「兩岸支付通」，讓大陸消費者可用人民幣購買台灣產品或服務，再由玉山銀行將款項以台幣清算予國內商戶。另一方面目前台灣消費者至大陸地區網站購物成長快速，據報載2012年台灣消費者至大陸淘寶網的消費金頧超逾400億元，目前係以代購、代儲值方式進行交易。

第三方支付

2013年中第三方支付議題特別引起囑目，最被常提起第三方支付就是大陸支付寶與美國的Paypal，也由於他們取得空前成功，2012年如同雨落春筍般，國內多家業者皆成立第三方支付平台，企圖搶占此市場。國內金管會將第三方支付模式定義為「網路交易代收代付」，2012年開放銀行可與平台業者合作信用卡收單，同時鼓勵銀行業者與平台合作業務，網路賣家只要網路申請並經一定程序進行實名驗證即可完成線上開立活期存款帳戶，同時依照不同認證方式給予不同網路賣家、儲值帳戶額度。收款支付帳戶業務開放為國內有意願經營儲值業務之平台業者除了申請電子票證以外多一個選擇，為國內網路購物市場開啟另一扇金流創新應用大門。

新興支付模式

新興支付模式，特別是與手持裝置有關支付，如信用卡國際組織規定的PCIDSS認證(信用卡號授權)、Square收單、QR code、聲波支付等，而值得注意的是與新興跨境支付有關的元素如實名認證、雲端儲值、行動載具及跨界合作等。「新興支付模式」的發展重點，正從電子商務擴展至行動商務、O2O商務。支付「工具」的本質並沒有巨大的轉變，但在應用的情境、流程、人機界面等面向，產生全新的體驗。